Взыскание с дохода
Зарплата – наиболее уязвимый для взыскания доход должника. Запрос судебного пристава в пенсионный фонд – и он знает Вашего работодателя, честно направляющего туда причитающиеся отчисления.
Но не всё так плохо. Большинству сознательного населения России подходит следующая схема.
Если у Вас, к примеру, полноценная семья и несовершеннолетний ребёнок, то Ваша жена (муж) может подать на Вас в суд на взыскание с дохода алиментов. Для этого совершенно не обязательно разводиться. Суд обязывает Вас к выплате не менее 25% от заработка (а если суд суровый или, к примеру, у Вас два ребёнка, то и все 50%).
Далее, если у Вас имеются родители пенсионного возраста, они также могут подать на Вас в суд на взыскание с дохода. Доказываем, что они не проживут без Ваших алиментов и вот ещё 25% зарплаты.
Данные исполнительные листы по алиментам приходят к исполнению к тому же судебному приставу, у которого уже есть или скоро будет судебное решение в пользу Вашего кредитора. Все эти листы объединяются в сводное исполнительное производство. Весь фокус в том, что имеется очерёдность взыскания с дохода должника. Алименты взыскиваются в первую очередь, а долги по займам в последнюю.
Это значит, что судебный пристав выносит постановление о взыскании с дохода через Вашу бухгалтерию 50% зарплаты (больше просто нельзя отнимать) и перечисляет её на счета супруги (супруга) и родителей. Согласитесь, это все же приятнее, чем если бы он перечислял её Вашему кредитору, которому пока остаётся терпеливо дожидаться совершеннолетия Ваших детей.
* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *
Кредит по букве закона
В 2014 году также вступит в силу закон «О потребительском кредите», который будет регулировать выдачу розничных потребительских кредитов и займов, кроме ипотечных.
Документ, подписанный президентом в конце декабря, вступит в силу с июля 2014 года.
Закон дает право Банку России вводить ограничения на стоимость потребительских кредитов или займов. С ноября следующего года ЦБ будет ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребкредита по различным категориям. Ставка по кредиту или займу не должна будет превышать это значение более чем на треть.
Как ранее говорил зампред Банка России Михаил Сухов, ЦБ, скорее всего, начнет с тех категорий кредитов, которые вызывают беспокойство у регулятора и граждан, а именно - с необеспеченных кредитов, так называемых «быстрых денег».
Вводя такие ограничивая, ЦБ надеется снизить риски перегрева российского рынка кредитования. Однако не все считают такие меры эффективными. «Такой шаг может замедлить рост кредитования в российских банках и снизить темпы роста долговой
нагрузки на население, однако, скорее всего, приведет к уменьшению прозрачности ценообразования кредитных продуктов, а также может сместить высокодоходное кредитование в менее регулируемый микрофинансовый сектор», - писали в своем отчете аналитики Fitch.
Более всего предлагаемое ужесточение, по оценке Fitch, затронет банки со значительной долей дорогих кредитов со ставками выше 35% годовых, среди них могут быть ТКС Банк, ХКФ Банк, ОТП Банк и банк «Русский стандарт». Стоит отметить, что один из этих игроков уже готовится к новым правилам. С 20 декабря ХКФ Банк объявил о том, что меняет бизнес-модель и снижает ставки по всем своим кредитным продуктам (см. РБК ежедневно от 19.12.13).
«Это довольно масштабные изменения. За последние 15 лет ничего такого сопоставимого по объему нормативного материала, который бы одновременно вступал в силу, просто не было. Этот год можно назвать революционным в банковском законодательстве », - говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.
Закон «О потребительском кредите» также вводит ограничения на работу коллекторских агентств, в частности запрещает им беспокоить заемщиков по рабочим дням в период с 22 до 8 часов и по выходным и нерабочим праздничным дням с 20 до 9 ч
В первую очередь эти ограничения коснутся недобросовестных игроков рынка, допускающих неправомерные действия в отношении должников и тем самым бросающих тень на весь рынок коллекторских услуг», - говорит президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. С ней соглашается и коммерческий директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы »Виктор Воденко:« Принятые поправки в части запрета звонков по рабочим и выходным дням практически не повлияют на изменение режима работы крупных коллекторских агентств - серьезные игроки и так не звонят лицам, допустившим просрочку по кредиту, в ночное время ».
* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *
Практически каждый банк, который завязан на кредитно-депозитные операции, занимается незаконной деятельностью. На эту сторону почему-то никто не обращает внимания. Юристы делают вид, что ничего не происходит. По сути, они занимаются фальшивомонетничеством. Почему-то даже опытные специалисты стесняются об этом говорить. Это подзаконные платежные средства. Рубли выпускает Центробанк России, а коммерческие банки выпускают так называемые депозитные или кредитные деньги. Под один рубль законных денег они могут выпустить, например, 10 депозитных рублей. А потом все начинают разводить руками и удивляться, почему у нас такие диспропорции возникают. А потому что эти деньги потом обналичиваются. И практически каждый второй банк занимается обналичиванием этих самых депозитных денег. Схема-то очень простая. Под рубль законных денег выпускается, скажем, пять незаконных, а потом они обналичиваются. Поэтому сегодня все банки бросились заниматься этими операциями. Центробанк прекрасно знает об этом.
На мой взгляд, здесь есть черные и даже криминальные схемы, обналичка идет под большие проценты. Надзорные органы, безусловно, являются соучастниками всей этой криминальной операции, т.е. они получают свою долю от комиссии. Поэтому разрубить этот гордиев узел довольно сложно. Центробанк не заинтересован в том, чтобы была нормальная денежная система, её надо радикальным образом перестраивать, а не просто сокращать количество банков. Даже если десяток банков останется, проблемы никуда не уйдут, потому что надо принципиально менять систему денежной эмиссии, денежно-кредитную систему. Фактически любой банк с точки зрения правил бухгалтерского учета банкрот, потому что он не в состоянии погасить свои долговые обязательства законными платежными средствами. До поры до времени сохраняется данная неустойчивая ситуация, но рано или поздно, особенно если банк начинает вести себя неадекватно с точки зрения регулятора, его можно тут же объявить банкротом. Здесь очень мутная вода и с ней нельзя бороться полумерами.
Необходимо выстраивать иную кредитно-денежную систему. Советская кредитно-денежная система дает нам подсказку, как это надо делать. Я в прошлый раз уже рассказал об этом. Достаточно иметь в стране три банка. То, что предложил Путин, ничего не изменит и не исправит, потому что принципиальная схема останется такой же криминальной. В советской системе также были безналичные деньги, но они не могли обналичиваться. А сейчас это два сообщающихся сосуда».
Комментариев нет:
Отправить комментарий